Pour qu’une propriété reste rentable sur une longue période, elle doit être entretenue à intervalles réguliers par des mesures de conversion et de modernisation. Cela permet également de préserver la valeur de la propriété pour les générations futures et d’augmenter la valeur de la propriété elle-même.
Si les ressources financières nécessaires à une conversion ne sont pas suffisantes, ce qui peut rapidement atteindre un montant à cinq chiffres, diverses offres de financement des banques doivent être acceptées.
Dans ce domaine, il existe aujourd’hui un grand choix, comme le prêt promotionnel KfW 151 ou les prêts de modernisation, qui conviennent parfaitement aux mesures de reconversion. Toutefois, ce montant est limité à un maximum de 50 000 euros (ou 100 000 euros si le bâtiment est transformé en Efficiency House de la KfW). Si les rénovations complètes deviennent plus coûteuses, les prêts réguliers des banques privées sont bien sûr toujours disponibles. Vous pouvez également obtenir de l’argent pour votre conversion dans un Casino en Ligne.
Nous expliquons ci-dessous ce à quoi il faut faire attention dans un prêt à la modernisation.Qu’est-ce que le prêt à la modernisation ?Économiser l’énergie grâce à l’isolation thermique. Maison photographiée avec une caméra thermique.
Le prêt à la modernisation est un prêt destiné aux propriétaires de biens immobiliers. Cela signifie que le montant du prêt doit être utilisé exclusivement pour les mesures de modernisation du bien spécifié dans le contrat. Grâce à l’affectation, le taux d’intérêt du prêt à la modernisation est considérablement inférieur au taux d’intérêt des prêts à tempérament classiques.
Étant donné que les locataires ne sont pas autorisés à effectuer des changements structurels sans le consentement du propriétaire, ils ne peuvent pas demander et conclure un prêt de modernisation.
En outre, les banques peuvent exiger une participation au capital de 20 à 30 % maximum pour les prêts d’un montant plus élevé. Si, par exemple, des mesures structurelles sont prévues pour un montant de 30 000 euros, 6 000 à 9 000 euros devront être levés par la banque elle-même si celle-ci exige une participation au capital.
Une garantie de prêt n’est généralement pas nécessaire, cependant, une banque peut exiger une inscription de la charge foncière dans le cas de prêts de modernisation d’un montant très élevé. Même si l’enregistrement d’une charge foncière entraîne des coûts supplémentaires, il peut être intéressant, dans certaines circonstances, d’offrir à la banque cette option de son propre chef, car l’enregistrement réduit généralement automatiquement le taux d’intérêt.
Que dois-je garder à l’esprit avec un prêt à la modernisation ?
Comme pour tout investissement, il est conseillé d’établir au préalable un plan de modernisation. À cette fin, les coûts nécessaires à la modernisation ou à la transformation du bien sont calculés aussi précisément que possible. D’une part, cela sert à calculer le montant du prêt nécessaire et, d’autre part, les banques n’accorderont pas de prêt de modernisation en tant que tel si les coûts impliqués ne sont pas présentés de manière plausible.
Afin d’avoir une indication approximative des taux de remboursement prévus et de la durée du prêt de modernisation, différents calculateurs de prêt peuvent être utilisés en ligne. Ceux-ci fournissent des informations sur le taux d’intérêt des fournisseurs respectifs. Veuillez noter ce qui suit :
Plus la durée du prêt est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Bien entendu, il est également conseillé de s’adresser à votre banque habituelle et à d’autres établissements de crédit pour obtenir plusieurs offres de prêt à la modernisation.
Depuis 2014, selon un arrêt de la Cour fédérale de justice, les frais de dossier pour les prêts à la modernisation ne sont plus autorisés, de sorte qu’ils ne doivent plus être inclus dans le calcul provisoire.
Toutefois, lorsqu’ils obtiennent toutes les informations nécessaires pour un prêt à la modernisation, les propriétaires de biens immobiliers ne doivent pas seulement prêter attention au taux d’intérêt et à la durée. Ils ne doivent pas non plus ignorer les possibilités de remboursements imprévus, qui permettront de rembourser le prêt plus rapidement.
Pour que la décision finale sur l’octroi du prêt à la modernisation soit prise, les banques exigent divers documents, qui varient d’une banque à l’autre. Les documents qui ne doivent en aucun cas manquer sont les documents relatifs à la propriété, l’étendue et la nature des mesures de construction et les preuves de la situation financière du propriétaire.
À quoi peut servir le prêt à la modernisation ?
Le § 555b du BGB indique quelles mesures structurelles relèvent de la modernisation d’un bien immobilier. Il s’agit de toutes les mesures dont la mise en œuvre soit
créer un nouvel espace de vie,
augmenter durablement la valeur de la propriété,
réduire la consommation d’eau,
améliorer durablement la qualité des conditions de logement ou
réduire la consommation d’énergie à long terme.
En bref, tous les travaux de modernisation qui augmentent la valeur du bien à long terme sont valables.
Avantages fiscaux pour la modernisation des anciens bâtiments
Quiconque veut moderniser ou rénover un très vieux bâtiment doit compter avec des coûts beaucoup plus élevés – surtout pour les bâtiments classés monuments historiques, car le tissu architectural de ces propriétés ne doit pas être altéré. Le propriétaire peut réclamer cette exigence de capital plus élevée aux autorités fiscales, à raison de 9 % par an pendant les huit premières années suivant l’achat, et de 7 % chacun pendant les quatre années suivantes. Si le propriétaire utilise lui-même l’ancien bâtiment classé, le taux annuel est de neuf pour cent pour un total de dix ans.
Pour les anciens bâtiments construits avant 1925, seuls les frais d’acquisition peuvent être déduits à hauteur de 2,5 % par an, et pour les propriétés construites après 1925, seulement 2 %.
Le prêt promotionnel KfW 151 comme alternative au prêt à la modernisation
L’abréviation KfW signifie „Kreditanstalt für Wiederaufbau“ (Société de prêt pour la reconstruction) et est une banque de développement publique qui encourage la rénovation et la construction de maisons à faible consommation d’énergie.
Le prêt promotionnel KfW 151 approuve un montant maximum de 100 000 euros, alors que pour les mesures individuelles, il n’est que de 50 000 euros. Le taux d’intérêt commence à 0,75 % pour une durée de 4 à 30 ans, avec un taux d’intérêt fixe de 10 ans. Dans le cas des maisons de rendement, une autre subvention de remboursement de plusieurs pour cent est également accordée.
Le taux d’intérêt et la durée restent les mêmes pour un prêt bonifié pour une rénovation adaptée à l’âge. Le montant maximum du prêt accordé est de 50 000 euros et le taux d’intérêt fixe est de 5 à 10 ans.
Selon les mesures structurelles nécessaires à la rénovation ou à la modernisation du bien, le prêt promotionnel KfW 151 peut même être l’alternative la moins chère. La subvention de remboursement après la mise en œuvre rend ce prêt particulièrement intéressant.
Les subventions „KfW Grant 430“ et „KfW Loan 152
Quand les coûts de modernisation seront-ils amortis ?
Dans de nombreux cas, l’investissement pour un prêt de modernisation est amorti au bout de 20 à 25 ans. Bien entendu, cela dépend fortement du montant de l’investissement et des mesures structurelles mises en œuvre. Étant donné que les matériaux et les mesures de construction d’aujourd’hui sont qualitativement conçus pour durer plusieurs décennies, une réduction à long terme des coûts énergétiques et donc d’énormes économies sont garanties, dont les générations futures bénéficieront également. Pour mieux illustrer cela, voici quelques exemples moyens approximatifs pour une maison individuelle :
Il est possible d’économiser jusqu’à 1 000 euros par an en remplaçant les fenêtres et en installant un système de chauffage au gaz plus efficace.
Un nouveau toit permet également d’économiser environ 1 000 euros par an.
Les cellules solaires installées sur le toit pour le chauffage de l’eau chaude permettent d’économiser environ 200 euros par an.
L’isolation de la façade extérieure permet de réaliser des économies d’environ 700 euros par an.
Conclusion
La modernisation permet non seulement de protéger durablement l’environnement, mais aussi d’augmenter la valeur des biens. Avec le bon concept et un financement approprié, on peut faire d’une pierre plusieurs coups.
Plus d’informations ici: https://www.spiegel.de/wirtschaft/service/haus-umbauen-wie-sie-sich-foerderungen-der-kfw-sichern-a-7d7b7f81-d88c-4f82-b50b-84a13c0945ea